当前汽车贷款有哪些新变化？
澳大利亚汽车购买持续加速，联邦汽车工业协会（FCAI）发布的最新数据显示，4 月份汽车销量创下新纪录，新车销量也达到历史最高水平。混合动力和插电式混合动力汽车占据了18.3%的市场份额，而去年同期仅为7.5%。
这一消息的发布正值澳大利亚汽车行业为即将实施的新汽车能效标准（NVES）做准备之际，澳大利亚将于2025年首次实施轻型汽车燃油效率标准。这项准备工作包括澳大利亚政府修订新能源学徒计划，鼓励学徒学习各自领域的清洁能源技能，这将有助于在未来为澳大利亚不断增长的电动汽车车队提供更好的服务和支持。
市场上一些汽车贷款利率较低的是 “绿色 “汽车贷款，其目的是支持购买节油型汽车。这可能有助于抵消这些车辆通常较高的价格。
在撰写本文时，澳洲一些最低的汽车贷款利率包括：
- 5.66% 固定利率（比较利率为 6.45%）—Harmoney 低利率汽车贷款（优良信用）
- 5.69% 固定利率（比较利率为 6.04%）—People’s Choice Credit Union绿色汽车贷款
- 5.79% 浮动利率（比较利率为 5.79%）—SWSCU 汽车贷款
- 5.79% 固定利率（比较利率为 6.01%）—Horizon Bank新绿色汽车贷款固定利率
- 5.79% 浮动利率（比较利率 6.49% ）—RACV 绿色汽车贷款
以上数据更新于2024年8月3日
什么是汽车贷款？
对于数百万澳大利亚人来说，拥有一辆汽车是生活中必不可少的一部分。无论您是寻找二手车的初次驾驶者，还是寻找新工作用轻型货车或面包车的贸易商，抑或是需要大型车辆的成长型家庭，购买汽车都是一项重大的经济承诺。然而，并不是每个人都能预付现金来支付这笔费用。
汽车贷款是一种特殊的个人贷款，当您的存款不足以支付总费用时，您可以用它来购买新车或二手车。申请汽车贷款时，您必须在固定期限内定期偿还一次性借款（本金）和应计利息。汽车贷款利率将从您贷款时起按贷款额计算。
您需要支付的汽车贷款利息取决于多个因素。其中包括个人因素，如您的工作稳定性、收入水平、信用评分、还款记录以及您选择的具体车型。此外，澳大利亚储备银行（RBA）确定的现金利率波动也会影响您的汽车贷款利率。
请记住，选择合适的贷款并不只是听从汽车经销商的建议。在澳大利亚，没有一种最佳的汽车贷款方案适合每一位借款人。所以花点时间比较一下市场上的汽车贷款优惠吧，这不仅仅是为了获得最低的汽车贷款利率。
您还应注意贷款机构可能收取的不同费用。考虑仔细阅读每家贷款机构的 “产品披露声明”（PDS），了解有关费用的所有细节。
选择合适的汽车贷款就像计划公路旅行时选择最佳路线一样。有多种选择，但适合您的选择取决于您的个人情况、偏好和预算。在做出选择之前，不要忘记计算一下数字，同时考虑汽车贷款的利率和费用。
如果您需要帮助，请咨询汽车贷款经纪人。与抵押贷款经纪人一样，汽车贷款经纪人也能帮您找到适合您的需求和预算的汽车金融方案。
汽车贷款本质上是用于购车的担保贷款吗？
汽车贷款可以是担保贷款，也可以是无担保贷款，具体取决于您贷款计划的具体内容。主要区别在于，对于担保贷款而言，汽车将作为担保贷款的抵押物，如果您拖欠还款，贷款机构就可以收回汽车。相反，在无抵押贷款中，贷款机构不用汽车作为抵押。不过，值得注意的是，无担保个人贷款的利率通常较高，因为没有抵押物，贷款机构的风险会增加。
有哪些类型的汽车贷款？
澳大利亚市场上有几种不同类型的汽车贷款，每种贷款都符合特定的融资要求，包括：
新车贷款
新车贷款是为那些希望购买全新汽车以及里程数极少的旧车（通常车龄不到两年）的人量身定做的。这些贷款是为那些喜欢最新车型和倾向制造商提供全额保修保证的人准备的。这些贷款通常利率较低，期限灵活，对于那些想在不支付大笔预付款的情况下驾驶一辆全新汽车的人来说，是一个很有吸引力的选择。
二手车贷款
二手车贷款的对象是那些正在寻找已超过一定车龄（通常超过两年）的车辆的人。这些贷款迎合了偏好二手车的买家的需求，通常是出于成本效益的考虑。由于风险增加，二手车贷款的利率可能略高于新车，但它们为驾驶可靠、保养良好的车辆提供了一种经济实惠的方式。
但要注意的是，二手车贷款通常附带车龄条件。由于车龄可能会影响您的贷款资格和还款条件，因此在申请贷款前最好检查一下这些条件。
大多数贷款机构都会设定一个最长车龄，一般在 10 到 15 年左右，以确保汽车在整个贷款期间都能正常使用。如果您需要延长贷款期限，比如五年期汽车贷款，并且您选择的汽车已接近车龄限制，一些贷款机构可能会拒绝您的申请。
绿色汽车贷款
绿色汽车贷款适用于寻求采用环保技术的汽车的买家，包括电动、混合动力和节油车型。这些汽车贷款体现了澳大利亚对可持续发展和环保的承诺。它们通常提供具有竞争力的利率和额外奖励，是那些希望减少碳足迹和节省燃料成本的人的热门选择。
虽然绿色汽车贷款在澳大利亚个人贷款领域还是一个相对较新的事物，但它标志着人们对可持续发展的兴趣在不断提高。值得注意的是，目前并非每家贷款机构都提供专门的绿色汽车贷款，但随着澳大利亚汽车行业向电动未来迈进，这种情况很可能会发生变化。
抵押汽车贷款
抵押汽车贷款使用您购买的汽车作为抵押品，为贷款提供担保，降低贷款机构的风险。如果您拖欠还款，贷款机构可能会收回您购买的汽车以挽回损失。这类汽车贷款通常利率较低，条件优惠，对于那些有信心按时还款的人来说是很有吸引力的选择。
无担保汽车贷款
无担保汽车贷款不以资产价值为担保，如您购买的车辆。这意味着如果您拖欠还款，贷款人不能收回您的汽车。虽然这些贷款通常具有更大的灵活性，不会让您的汽车面临风险，但通常利率较高，以弥补贷款风险的增加。对于那些不想用自己的汽车作为抵押品的人来说，无担保汽车贷款可能是一个很有吸引力的选择。
气球付款（Balloon payment）
气球付款是一些汽车贷款的独特之处，在这种贷款中，还款额开始较小，但借款人会预留一部分贷款本金（通常约为 25%）在贷款期结束时支付。这有助于使每月还款额更可承受，但重要的是要记住，在贷款期满时将需要支付大笔偿还款。
动产抵押贷款
动产抵押贷款是您购买商业用车时的一种融资选择。贷方可以对您作为贷款抵押品的融资物品提出法律索赔。这意味着如果您不按时还款，他们可以收回车辆。但一旦您付清贷款，车辆的所有权就归您所有。
经营租赁
经营租赁类似于长期租车协议，即公司长期租赁一辆汽车。
商业租购
商业分期付款购买类似于 “先租后买 “的安排，通常是由一家金融公司代表你购买一辆汽车，并允许你使用，以换取定期支付租金。在多次付款后，您就可以拥有车辆。
汽车租赁
与商业租购类似，汽车租赁具有灵活性。您可以在规定期限内租用车辆，在租期结束时，您可以选择退车或购车。有些租赁甚至为客户提供以旧换新的选择，让他们可以将现有车辆升级到最新车型。
更替租赁
更替租赁与汽车租赁类似，但涉及更复杂的所有权结构。在这种安排中，你从第二方（通常是你的雇主）那里获得汽车，而你的雇主又从第三方（通常是一家金融公司）那里租赁汽车。
汽车贷款是如何运作的？
汽车贷款是由买方（您）、卖方（销售汽车的实体，如汽车经销商）和贷方（为您提供借款的机构）三方为购买机动车而做出的正式融资安排。
以下是您可以采取的获得和使用汽车贷款的步骤：
- 1.搜索和比较各种汽车贷款，找到最适合您需求的一种
- 2.向首选贷款机构提交贷款申请
- 3.如果贷款机构批准了您的申请，将为您提供约定的购车金额
- 4.与供应商签订购车协议
- 5.贷款机构代表您向卖方付款
- 6.您向贷款人还款并支付利息和费用，通常分几年还清
汽车贷款金额从 5,000 澳元到 100,000 澳元不等，贷款期限通常为 1 至 10 年。汽车贷款利率一般在 4.99% 到 16% 之间，但根据市场条件和波动情况，利率也可能超出上述范围。
汽车贷款通常采用固定利率，因此您的还款额在贷款期内保持不变。也有浮动利率贷款，这类贷款有时会有额外还款或重新提款等附加功能。汽车贷款的利率可能低于无担保个人贷款，因为贷款通常以您购买的汽车作为抵押，从而降低了贷款机构的风险。
在寻找满足您独特需求的汽车贷款时，缩小选择范围很有帮助。每个人的财务状况都不尽相同，因此不存在适合每个借款人的万能贷款。为了确保找到适合自己的汽车融资方案，必须对各种不同的贷款进行比较和研究。
那么，从哪里开始呢？一旦确定了要购买的汽车，在开始寻找贷款之前，评估自己的借贷能力至关重要。
你可以使用 “借款能力计算器”（Borrowing Power Calculator）来估算你在可承受的还款额基础上可以借到多少钱。一旦对自己的借款能力有了充分了解，就可以开始研究符合自己要求的汽车贷款。
根据您选择的贷款机构，您甚至可以申请汽车贷款的预先批准。预先批准也称为有条件批准，是指贷款机构原则上同意贷款给您购买汽车。预先批准可以为您提供更切合实际的预算，使您在购车时更容易缩小选择范围，防止超支。
获得预先批准的汽车贷款还可以增加您与卖家谈判汽车价格时的议价能力。卖方通常会认为获得预先批准的买方对购车更有决心，因此可能更愿意为他们提供尽可能好的交易，以确保销售成功。
虽然获得汽车贷款的预先批准可能会有所帮助，但这并不是获得汽车贷款的必经步骤。此外，预先批准并不保证您会获得汽车贷款的完全批准。在您选定打算购买的车型后，您仍然需要申请最终或全部贷款批准。
汽车贷款只是用于汽车的个人贷款吗？
汽车贷款是一种个人贷款，专门用于购买汽车。个人贷款可用于多种用途（度假、装修、婚礼等），而汽车贷款则严格用于购买车辆。
个人贷款可以是有担保的，也可以是无担保的，这取决于是否有特定的资产作为抵押，如房产净值、定期存款储蓄或珠宝或艺术品等其他高价值资产。相比之下，汽车贷款通常以车辆本身作为抵押。无担保个人贷款的利率通常较高，因为没有抵押物，贷款机构面临的风险更大。
某些贷款机构还可能对一定车龄的车辆有融资限制。通常情况下，”二手车 “指的是车龄在 1-5 年之间的汽车。如果您打算为一辆车龄已达五年的汽车申请长期贷款，贷款机构可能会拒绝您的贷款申请。
在决定汽车贷款还是个人贷款时，要考虑您是否有能力承受个人贷款可能较高的利率、所需汽车的车龄以及您是否愿意用汽车作为抵押品。
汽车贷款的利弊
与任何重大财务决策一样，汽车贷款的利弊也值得权衡。
汽车贷款有哪些优点？
- 经济实惠： 汽车贷款让您无需预付全部购车款即可购车。相反，您可以在一段时间内分期付款，这对许多人来说更容易负担和管理。
- 方便： 汽车贷款可以让您在每月付款的同时立即驾驶车辆，从而为您带来便利。这使您无需先积攒一大笔钱就能获得汽车。
- 信用建设： 如果您的信用记录有限或希望提高信用评分，负责任地偿还汽车贷款可能对您有益。坚持按时还款体现了财务责任感，会对你的信用度产生积极影响。
- 所有权： 与租赁不同，汽车贷款允许您在还清贷款后完全拥有车辆。这意味着您可以随意改装或出售汽车，不受任何限制。
- 固定的低利率： 汽车贷款的利率通常比无担保个人贷款等其他融资方式低得多。此外，汽车贷款利率通常在贷款期限内固定不变。
汽车贷款有哪些缺点？
- 利息和总成本： 汽车贷款的主要缺点之一是利息费用会增加您的成本。贷款期限越长、利率越高，您最终要支付的总费用就越多。在评估汽车贷款的可负担性时，必须考虑利率和贷款期限。
- 折旧： 汽车一般会随着时间的推移而贬值。如果贷款期限较长，您最终支付的贷款可能会超过汽车的价值。这种情况被称为贷款 “倒挂”，会使出售或换购车辆而不造成损失成为一种挑战。
- 债务和财务义务： 汽车贷款意味着承担债务。如果您已经在处理其他债务或收入有限，在每月支出之外再增加一笔贷款可能会使您的预算和财务稳定性捉襟见肘。
- 收回风险： 如果您不能按时还款，就会有被收回的风险，因为汽车贷款通常是以所购车辆为抵押的。如果您拖欠贷款，贷款人可能会扣押车辆，这可能会对您的信用评分和财务状况造成严重后果。
- 灵活性有限： 一旦您承诺偿还汽车贷款，您就被锁定在还款计划和条款上。如果您的财务状况发生变化，如失业或需要应付额外的家庭开支，那么修改贷款协议就会很困难。
- 限制条件： 贷方可能对您可以购买的汽车类型有限制，如新车、二手车或跑车等。
汽车贷款能贷多少钱？
在申请汽车贷款时，最好认识到贷款机构没有义务提供任何要求的金额。他们会评估您的个人财务状况，如收入、支出和信用记录，以确定您可获得的最高贷款额度。
贷款机构的目标是确保您能够轻松地偿还贷款而不会遇到任何困难，尤其是在您有信用问题历史的情况下。这就是他们在您提交贷款申请时要求您提供银行对账单和收入证明等文件的原因。他们要求您提供切实证据，证明您的收入足以支付贷款分期付款。
想知道您能借到多少钱吗？借贷能力计算器可以让你获得一个估计值。只需输入你想偿还的金额、还款频率（每周、每两周或每月）和汽车贷款利率。然后，计算器就会显示出您可能有能力承担的贷款额度。
在申请任何金融产品之前，您都应该检查一下自己的信用评分。汽车贷款机构的贷款资格标准通常规定，分数良好或优秀的人是首选申请人。
还有其他费用需要考虑吗？
要想知道自己能贷到多少钱，不仅仅是贷款本身的问题。您必须将买车和养车的所有额外费用考虑在内。这样，您就可以精打细算，避免任何财务问题。
请记住，即使您以前拥有过汽车，每辆车都有自己的运行和维护费用。在计算拥有一辆汽车的总成本时，需要考虑的一些主要因素包括：
- 印花税： 购买汽车时，您可能需要一次性支付印花税。这项费用可能会根据车辆的价值和您所居住的州而有所不同。
- 注册： 每辆汽车都必须在相关部门注册。注册费因您的所在地和车辆类型而异。这些费用通常每年或每两年更新一次。
- 汽车保险：购买汽车保险对于在发生事故、盗窃或损坏时保护自己和车辆至关重要。保险费因您的年龄、驾驶记录、所在地和您选择的保险类型等因素而异。
- 汽油费用： 燃料费用是汽车所有权的重要组成部分。汽油费用根据车辆的燃油效率、驾驶距离和所在地区的现行油价而有所不同。
- 定期服务、保养和维修： 汽车需要定期保养，以保持最佳性能并确保使用寿命。更换机油、轮换轮胎和制动检查等常规保养任务都会产生费用。此外，由于磨损或事故可能会出现意外维修。
- 通行费： 根据您所处的位置，您可能会遇到需要付费才能使用的收费公路或桥梁。这些费用会随着时间的推移而增加，特别是如果您经常在收费路线上通勤。
哪些银行提供最优惠的汽车贷款利率？
确定哪家汽车贷款提供商能提供最适合每个人的 “最佳 “利率非常具有挑战性。汽车贷款利率可能各不相同，贷款人可能会根据个人信用记录提供不同的利率。
与其只关注特定银行的最低利率，不如考虑探索不同贷款机构的优惠。比较汽车贷款利率、贷款期限和费用，同时记住，您的信用评分可能会影响您的贷款利率。最后，选择既能负担得起，又符合您的财务需求和目标的贷款。
通过计算这些不同的费用，您可以更全面地了解拥有一辆汽车所涉及的财务负担。这些知识将帮助您计算出一个符合您预算的借款金额，使您的车辆能够顺利运行和维护。
如何申请汽车贷款？
- 检查您的信用评分： 通过在线服务提供商查询您的信用评分只需几分钟，通常是免费的。您只需要一些身份证明，如护照和驾照。知道自己的信用评分后，您就能更好地了解哪些贷款和利率适合您。
- 搜索和比较汽车贷款：在Arrivau上，可以比较各种汽车贷款选择，包括低利率汽车贷款，这样你就可以找到最适合你个人需求的贷款。
- 评估你的预算： 使用汽车贷款计算器估算贷款总成本，以及您每周、每两周或每月的汽车贷款还款额。这可以让您更好地做出明智的决定。
- 检查资格标准： 一旦您列出了一份潜在汽车贷款的候选名单，请检查您是否符合所有的资格要求。请记住，不同的贷款可能会有不同的要求。如果您有任何不确定的地方，可以联系贷款机构，或查看其网站上的常见问题。
- 准备申请： 如果你已经在 RateCity 上比较了汽车贷款，你可以直接点击进入贷款人的网站，在那里你可以在线申请你选择的汽车贷款。在开始申请之前，最好准备好所有需要的文件。
- 提交申请并等待决定： 提交所需信息后，您可能会立即收到贷款机构的回复，告知您申请的最新状态，也可能需要更长的时间。汽车贷款审批时间短则几小时，长则几天。
申请汽车贷款有哪些要求？
虽然每家贷款机构可能都有自己的资格标准，但一般都有相同的要求：
- 年龄、身份证明和居住证明： 您必须年满 18 岁，并且是澳大利亚公民或永久居民才有资格申请。您需要提供驾照和/或类似身份证明。
- 收入和支出证明： 工资单、银行对账单或类似文件，以证明您有能力用工作赚来的钱偿还汽车贷款，同时还能应付其他家庭开支。
- 资产和负债详情： 有关您拥有的其他资产（如房屋、股票、其他汽车）和欠款（如信用卡、个人贷款、抵押贷款）的信息。
- 储蓄证明： 有些贷款机构可能会要求您提供银行对账单，以了解您的消费习惯以及您是否能够负责任地存钱。
- 良好至优秀的信用评分： 有些汽车贷款只提供给最低信用分数或更高的借款人。
- 有关汽车和保险的信息： 如果您申请的是抵押汽车贷款，您需要提供用作抵押的车辆的详细信息
如何找到便宜的汽车贷款交易？
在寻找经济实惠的汽车贷款时，使用比较工具来研究各种汽车贷款，可以让您找到最具成本效益的选择。
选择利率较低的贷款可以大大减少您在整个贷款期内的还款总额，尤其是如果您打算提前结清贷款的话。不过，贷款的意义远不止您支付的利率。记住，要像比较汽车本身的功能和价格一样，比较廉价的汽车金融交易。简单地接受第一份报价可能看起来很方便，但随着时间的推移，可能会导致更高的支出。
虽然获得利率优惠的贷款至关重要，但这只是找到合适的汽车金融交易的一个方面。要真正找到适合自己情况的最便宜的汽车贷款，全面的研究和比较是关键。花时间比较汽车贷款利率和其他特点，可以帮助您找到一个不仅符合您的预算，而且符合您的财务目标和需求的金融方案。
如何比较汽车贷款？
为了帮助您比较汽车贷款方案，并根据您的财务需求和情况选择合适的方案，您需要了解汽车贷款的各种因素。
利率。利率由两部分组成：广告利率和比较利率。广告利率代表您仅按贷款金额支付的利息，而比较利率则包括广告利率和主要费用，包括预付费用和持续费用，以 5 年期、30,000 澳元贷款计算。在评估您的贷款选项时，请同时考虑这两种利率，以便全面了解汽车贷款的总体成本。
利率类型。有两种利率类型：固定利率或浮动利率。如果选择固定利率贷款，您的还款额在整个贷款期间都是相同的，这可以让您更容易管理预算。但是，如果您选择的是浮动利率，那么在贷款期间，利率会随着市场的变化而浮动，这意味着您的还款额可能会增加或减少。
贷款类型。可在有抵押汽车贷款和无抵押汽车贷款中进行选择，前者是将车辆作为贷款抵押。贷款人通常会对无担保汽车贷款收取较高的利率，因为他们认为无担保汽车贷款比有担保汽车贷款风险更高。
贷款期限。贷款期限较短（1-3 年）可能意味着持续还款额较高，但收取的总利息较少，而贷款期限较长（4-7 年）则意味着持续还款额较低，但收取的总利息较高。
费用。费用通常包括以下内容：
- 申请费，也称预付费
- 设立费
- 账户管理费，如月费或持续费用
- 提前还款费
- 提前退出费
- 重新提款费
特色。一些汽车贷款机构提供的实用特色包括：
- 额外还款能力——在正常还款的基础上额外还款，这样您可以节省利息，更快地还清贷款。
- 重新提款功能——拥有重新提款功能的贷款意味着您可以提取您已支付的任何额外款项，这在您需要获得一些额外现金时可以派上用场。
谁能提供澳大利亚最好的汽车贷款？
如果您正在寻找贷款购车，您可能会考虑选择最便宜的汽车贷款，假定它是最好的选择。但是，低利率并不一定意味着贷款便宜或适合您的情况。
贷款机构通常会收取各种预付费用和持续费用，这些费用可能会大大增加整体贷款成本。此外，利率稍高的汽车贷款可能具有一些有价值的功能，例如可以选择额外还款而不会有任何罚款。这种灵活性可以帮助您更快地还清贷款，与利率较低但没有额外还款选择的汽车贷款相比，有可能为您节省更多的利息。
最适合您的汽车贷款就是最适合您的财务状况和购车目标的贷款。澳大利亚有几十家汽车贷款提供商，您不应该认为您目前所在的银行会为您提供最低利率或最适合您的贷款。同样重要的是，在比较贷款时不要只看利率，要根据自己的具体需求和目标做出明智的决定。
货比三家和进行汽车贷款比较是这一过程的关键部分，利用有用的工具，按成本和功能对汽车贷款进行比较，这可以大大减少您的研究时间。
比较表
在探索汽车贷款方案时，比较表可以作为一个很好的起点。通过这些表格，您可以进行同类比较，从而做出更准确的评估。首先，输入所需的贷款额度和期限，然后通过筛选表中列出的功能缩小选择范围。这样，您就可以对利率、每月还款额和实时评级（Real Time RatingsTM）得分等多个因素进行有效比较，从而确定最合适的选择。
还款计算器
有了一份汽车贷款选择的简短清单后，您可能想看看这些选择与您的预算相比如何。一种方法是使用还款计算器，它允许你输入汽车贷款的详细资料和还款频率，查看潜在的贷款还款成本。
实时评级
Real Time RatingsTM 是 RateCity 全球首创的评级系统，根据你的个人要求对个人贷款进行排名。与其他每年对产品进行一次或两次排名的比较网页不同，Real Time RatingsTM 的结果是实时计算的，因此尽可能是最新的。每项汽车贷款都根据贷款成本和灵活性打分，满分为 5 分。实时评级TM可以帮助您缩小汽车贷款选择的范围。
澳大利亚提供汽车贷款的贷款机构有哪些？
